Le métier de conseiller patrimonial met en œuvre son expertise dans le but d'optimiser le patrimoine de ses clients particuliers ou entreprises. En quoi consiste ce métier ? Dans cet article, découvrez les missions d'un consultant en patrimoine, les compétences requises pour faire carrière dans ce domaine, ainsi que le parcours de formation le plus demandé sur le marché du travail.
Qu’est-ce qu’un consultant patrimonial ?
Définition du métier
Un conseiller patrimonial a pour mission principale d’analyser, de structurer et de développer le patrimoine de ses clients, que ces derniers soient des personnes physiques ou morales. Dans cet objectif, le consultant prend en compte l'ensemble des aspects juridiques, fiscaux et financiers qui régissent les actifs de ses clients afin de leur proposer des solutions sur mesure qui sécurisent, sécurisent, valorisent leurs avoirs.
Consultant vs conseiller patrimonial : y a‑t‑il une différence ?
Consultant ou conseiller patrimonial : quelles sont les différences entre ces deux métiers ? Fondamentalement, il existe une nuance subtile entre les missions de ces deux experts en gestion du patrimoine. Le conseiller patrimonial accompagne ses clients de manière régulière, sur le moyen, voire le long terme. Il travaille au sein d'un établissement bancaire ou fait partie d'une société privée de gestion de patrimoine. Tandis que le consultant patrimonial intervient sur des projets spécifiques ou de façon ponctuelle, en proposant des conseils patrimoniaux dans un contexte cadré.
Domaines d’intervention
Le consultant patrimonial peut intervenir dans plusieurs domaines en fonction de la structure dans laquelle il construit sa carrière, mais également selon son domaine d'expertise. Ainsi, dans le cadre de l'optimisation fiscale et de la gestion d'actifs, il aide ses clients à choisir le meilleur statut d'entreprise, les investissements immobiliers les plus rentables ou encore le choix des placements financiers les plus porteurs sur le marché. En ce qui concerne la transmission du patrimoine, le conseiller patrimonial est chargé de gérer les donations et les successions de patrimoine. Lorsque vous travaillez avec des clients particuliers, vous bâtissez une stratégie préretraite pour les aider à bénéficier d'une protection sociale leur garantissant un niveau de revenu confortable. Enfin, l'expert patrimonial est aussi conseiller d'investissement locatif. Dans ce cas, il accompagne les entreprises ou les particuliers à valider les acquisitions immobilières les plus rentables pour leur portefeuille.
Les missions principales d’un conseiller patrimonial
Analyse globale du patrimoine
Parmi les missions principales du consultant patrimonial, l'audit financier, immobilier, fiscal et familial lui permet d'identifier ce dont ses clients ont besoin : des objectifs d'investissements précis, des contraintes financières contraintes en particulier, des planifications patrimoniales pour l'avenir, etc. Il s'agit de la première étape permettant au consultant de personnaliser son accompagnement tout en construisant une stratégie patrimoniale efficace.
Élaboration de stratégies patrimoniales
Après avoir réalisé un audit complet des actifs de ses clients, le conseil en patrimoine élabore un plan d'actions stratégiques selon les objectifs fixés :
la diversification des placements des biens immobiliers ou du patrimoine financiers ;
le compromis entre actifs liquides et immobilisations du patrimoine ;
la gestion des risques par le biais de contrats d'assurance-vie, de protection de la famille, etc. ;
ou encore, l'anticipation de la transmission des biens immobiliers et financiers.
Suivi personnalisé et conseil indépendant
Le consultant patrimonial assure le suivi personnalisé de chacun de ses clients. En effet, dans la mesure où il accompagne ces derniers sur le long terme, c'est-à -dire durant plusieurs années, il procède régulièrement aux réajustements de ses stratégies d'investissement en fonction de l’évolution des marchés.
Quelles compétences pour devenir expert patrimonial ?
Pour exercer le métier d'expert patrimonial, il est indispensable de posséder des savoir-faire ciblés. En effet, la maîtrise du droit fiscal, civil et successoral sont des techniques judiciaires incontournables à acquérir tout au long de votre parcours de formation. Ensuite, vos connaissances financières s'appuient sur une parfaite maîtrise des marchés et des produits financiers. Enfin, dans la mesure où vous travaillez en étroite relation avec vos clients, faire preuve d'un sens pédagogique aigu et d'une communication claire sont primordiales.
Quelle formation suivre pour devenir conseiller patrimonial ?
Il existe de nombreuses formations qui vous mènent au poste de conseiller patrimonial. La plus prisée par les recruteurs sur le marché du travail est le parcours en finance et gestion de patrimoine d'un niveau Bac+5. Vous pouvez ensuite compléter vos cursus avec des certifications spécialisées dans un domaine en particulier.
Quel salaire pour un consultant patrimonial ?
Le salaire d’un consultant patrimonial varie selon son statut, son expérience et la taille de sa clientèle. En tant que salarié, un junior gagne entre 35 000 € et 45 000 € par an, un confirmé entre 50 000 € et 70 000 € par an, et un senior peut atteindre 100 000 € ou plus annuels. SI vous travaillez sous le statut d'indépendant, vous avez la possibilité de percevoir des revenus de l'ordre de 40 000 € à 60 000 € annuels pour un débutant, et jusqu’à 200 000 € pour les plus expérimentés. Tout en sachant que dans ce cas, vous facturez vos prestations à l’heure, au forfait ou à la performance, ce qui peut considérablement augmenter votre chiffre d'affaires.
Pourquoi faire appel à un conseiller patrimonial ?
Faire appel à un conseiller patrimonial vous permet d'avoir une vision globale de vos actifs. En effet, son rôle consiste à la gestion des démarches administratives relatives aux actifs de ses clients, au suivi des placements de leurs capitaux et à la veille juridique.
Comment choisir un bon expert patrimonial ?
Choisir un bon expert patrimonial repose sur plusieurs critères essentiels. Pour commencer, il doit disposer de certifications reconnues. Ensuite, privilégiez un conseiller indépendant, libre de proposer les meilleures solutions sans conflit d'intérêt. Évaluez aussi sa capacité d’écoute et de compréhension de votre situation en particulier. Car, un bon professionnel doit vous offrir une approche personnalisée, transparente et durable. Enfin, assurez-vous qu’il dispose d’une veille juridique active et d’un réseau d’experts avec des avocats et des fiscalistes pour vous proposer une stratégie patrimoniale complète.
Tableau comparatif : indépendant vs salarié
Critère | Indépendant | Salarié |
Objectivité | Plus grande neutralité | Influencé par l’établissement bancaire |
Rémunération | Forfait horaire ou à la mission | Salaire fixe + bonus |
Protection sociale | Couverture régime pro + mutuelle | Couverture salarié avantageuse |
Développement client | Doit générer son flux clientèle | Clients attribués par l’établissement |
Les points essentiels à retenir : Le rôle du consultant patrimonial ou conseiller patrimonial est stratégique dans la gestion et la pérennité du patrimoine de ses clients. Le métier allie expertise juridique, fiscale, financière et relationnelle, tout en apportant des solutions personnalisées et adaptées aux situations des particuliers ou professionnels.