Robo Advisors : l’avenir du conseil financier ou simple outil complémentaire ?

Les technologies interviennent aujourd’hui dans tous les domaines. Il n’est donc pas étonnant de les voir dans le domaine des finances. Les nouvelles technologies financières ont bouleversé les traditionnelles méthodes d’investissement. Et parmi ces nouveautés, on peut souligner les robo-advisors, très importants pour la gestion des portefeuilles automatisés via l’IA, par exemple.

Robo-advisors : définition et fonctionnement

Un robo-advisor est une plateforme automatisée qui combine des algorithmes avancés et une intelligence artificielle. Cette plateforme s’utilise en ligne et offre des conseils financiers ainsi qu’une gestion automatisée des portefeuilles. Ces systèmes réalisent un profilage détaillé de chaque investisseur pour développer une stratégie d'allocation sur mesure.

Il existe différents types de robo-advisors :

• Les simples conseillers : ils offrent des conseils pour des comptes déjà existants.
• Les experts en gestion conseillée : ils gèrent leurs propres comptes d’investissement.
• Les conseillers en gestion sous mandat : la plateforme gère entièrement le portefeuille.

Qu'est-ce qu'un robot conseiller financier ?

Un robot conseiller financier s’appuie sur des algorithmes puissants et l’intelligence artificielle. Il permet une gestion réactive et dynamique grâce à des arbitrages automatiques conçus pour optimiser les rendements.

Algorithmes, gestion pilotée et personnalisation

Les robo-advisors intègrent des données variées pour fournir des conseils personnalisés. Ils permettent une gestion déléguée avec arbitrage financier en temps réel.

Exemples de plateformes

Parmi les plateformes connues : Yomoni, Ramify, Goodvest, Nalo, Mintos. Elles doivent posséder le statut de CIF pour exercer légalement.

Quels bénéfices pour l'épargnant ?

• Conseils de qualité à moindre coût
• Accessibilité permanente
• Offre de placements diversifiée (PER, compte-titre, PEA)
• Outil utile pour les CGP pour automatiser leur service

Accessibilité et épargne digitale

Disponible en ligne à tout moment, même au milieu de la nuit. L’épargne digitale est accessible à tous.

Frais de gestion réduits

Pas de frais d’entrée. Privilégie l’investissement dans des ETF. En France, les frais sont de 1 à 2 %.

Optimisation via l’intelligence artificielle

Décisions basées sur des données neutres, sans biais émotionnels.

Limites, risques et complémentarité

En marché volatil, les robo-advisors peuvent manquer de réactivité émotionnelle. Il subsiste aussi un risque de fraude ou de mauvais placements.

Absence de conseil humain, biais et sécurité

Les robo-advisors intègrent désormais plus d’interactions humaines pour pallier ces faiblesses.

Hybridation avec le conseiller humain

Une collaboration avec un conseiller reste indispensable pour une vision globale et rassurante.

Nouvelles compétences du conseiller

Les conseillers doivent développer leur pédagogie numérique et leur maîtrise des données (data literacy). Un MBA en Gestion de patrimoine et Banque & Assurance est un atout.

Conclusion

Le robo-advisor est une innovation majeure. Il allie l’automatisation des tâches, des frais réduits et une accessibilité inédite. Ces outils restent complémentaires au savoir-faire humain. À vous de les tester pour en évaluer la valeur !